Webové stránky používají k poskytování služeb, personalizaci reklam a analýze návštěvnosti soubory cookie. Informace, jak tyto stránky používáte, sdílíme se svými partnery pro sociální média, inzerci a analýzy. Pro více informací o nastavení cookies najdete zde.

 

Dovolená na úvěr – vrchol finanční negramotnosti s tragickými důsledky

 
úterý, 30. června 2015, 16:38

Opakuje se to každý rok a dotýká se to spousty českých domácností – jen co se rodinné rozpočty vzpamatují z finančního šoku jménem Vánoce, přichází léto. Čas prázdnin a dovolených. Jenže – co když chci na dovolenou, ale nemám dostatek peněz?

Nabízí se logická volba – nikam nejet, našetřit si prostředky a jet třeba za rok. Jenže, navzdory mohutné informační kampani posledních let o rizicích zadlužení a předlužení, navzdory všudypřítomným zprávám o exekucích a osobních bankrotech, navzdory (občas přibarveným) tragickým osudům dlužníků „ve spárech  finančních supů“ se stále najdou tací, kteří neváhají vyměnit pár dní strávených u moře za roky finančního jha v podobě splácení úvěru.

To pokládám za absolutní vrchol finanční negramotnosti. Proč? Protože dluh je dobrý sluha, ale zlý pán. A pokud někdo – nechť třeba z objektivních důvodů, nijak to nezlehčuji – nedokáže ušetřit dostatek peněz na nákup čehokoliv, co má ryze spotřební charakter, není důvod myslet si, že si rodinnou finanční situaci vylepší týdnem u moře v trojhvězdě s polopenzí.

V situaci, kdy má jedinec hluboko do kapsy, má smysl brát si úvěr pouze na věci, které pomohou finanční situaci vylepšit. Ne naopak. Úvěr na nákup nové lednice, která pomáhá uchovávat potraviny čerstvé? Jistě. Úvěr na auto, kterým jezdím do zaměstnání? Samozřejmě. Úvěr na nákup nového kotle, kterým vytápím domácnost? Nezbytnost. Ale úvěr na nákup herní konzole? Úvěr na nákup terénní čtyřkolky? Úvěr na nákup dovolené? Proč, proboha???

Vzpomínky na dovolenou jsou pěkné, fotky na sociálních sítích atraktivní a vyprávění (ne)přejícím kolegům v práci lákavé. Ale myslete na to, že dovolená na dluh není nic než spotřeba peněz, které mohly mít mnohem efektivnější využití. Dluh s vámi bude, i když se vzpomínky rozplynou a vy budete následujících několik desítek měsíců splácet jistinu úvěru společně s úroky a případnými dalšími poplatky. A i když si myslíte, že to finančně ustojíte, může se leccos stát – rozbije se lednice, někdo vám nabourá auto nebo si ošklivě zlomíte nohu a strávíte dva měsíce v nemocnici. Co pak, s jedním zbytečným dluhem na hrbu? Máte to promyšlené?

Pokud vás text výše nepřesvědčil a stále máte nutkání půjčit si na dovolenou (nebo na cokoliv jiného, co nepotřebujete), důkladně si přečtěte následujících pět bodů:

1. Zvažte, jestli peníze nebudete potřebovat jinde.

Auto občas zlobí při startování? Kotel minulý rok v zimě párkrát vypověděl službu? To nevěstí nic dobrého. A i když jeden dluh splácet zvládnete, s druhým to nemusí být sranda – pokud jej ovšem vůbec se záznamem v registrech dlužníků dostanete. Alternativní lichvářskou cestu, tedy „půjčky okamžitě, komukoliv, bez dokládání příjmů, bez náhledů do registrů, přijedeme až k vám domů“, rozhodně nedoporučuji!

2. Porovnejte nabídky.

To, že vám prodejce (čehokoliv) rovnou nabízí i nákup na splátky od určitého finančního ústavu, není jeho dobrá vůle, ale vidina provize. Nechte si sdělit, kolik vás úvěr bude ročně stát. K tomu slouží tzv. RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů. Ta nezahrnuje jen úrok, ale i různé další poplatky. My Češi jsme velmi kreativní, proto vám v obchodě klidně nabídnou nákup za 10.000 Kč na splátky bez navýšení, tedy s nulovým úrokem, ale za vstupní poplatek 2.000 Kč. Úrok? Skutečně 0 %. RPSN? Celých 20 %! Jste si jisti, že vám vaše banka nepůjčí třeba za 8 % ročně bez poplatků?

3. Zajímejte se o veškeré situace, které mohou v průběhu smlouvy nastat.

Co když budu chtít splatit dříve? Co když budu zboží koupené na úvěr reklamovat, musím splácet i pak? Chtějte, ať vám odpovědi na tyto otázky  nabízející úvěru přímo „zažlutí“ do všeobecných obchodních podmínek (to jsou ty mnohostránkové dokumenty psané malinkatým písmem), nebo vám odpovědi na vaše otázky sepíše do emailu. Možná se mu nebude chtít a bude vám odpovědi chtít sdělit jen ústně. Pak buďte dvojnásob obezřetní.

4. Zajímejte se o konkrétní řešení případných problémů se splácením.

Samozřejmě to nemáte v plánu, ale máte právo vědět, co by se stalo, kdybyste v průběhu splácení přišli o práci a chtěli odložit jednu splátku, nebo úvěr jinak upravit (např. snížit splátky a prodloužit dobu splácení). Pamatují na to obchodní podmínky poskytovatele? Na koho se v takovém případě máte obrátit? Budete platit nějaké poplatky? Za jak dlouho vám na dveře zaklepe exekutor?

5. Smlouvu pečlivě prostudujte.

Veškeré dokumenty si vezměte domů, v klidu si je prostudujte a pokud něčemu v textu nerozumíte, raději to zkonzultujte se sourozencem/sousedem/kamarádem/kýmkoliv, v nějž máte důvěru a kdo problematice alespoň trochu rozumí. Rozhodně se nenechte do ničeho ihned natlačit na prodejním místě a uchlácholit se ústními sliby. Právě tam vznikají největší problémy! Než podepíšete úvěrovou smlouvu, musíte si být stoprocentně jisti, že úvěr potřebujete, finančně jej zvládnete a že vám pomůže zlepšit, nikoliv zhoršit vaši finanční situaci.

Napsal Aleš Rod
 


 

Kam dál?

Společnost smýšlí ekologičtěji. E.ON odměnil nejlepší projekty

čtvrtek, 25. června 2015, 18:50

Lidé, ale i firmy se stále víc zajímají o životní prostředí, život kolem nás a ekologii. Svědčí o tom stále větší zájem o soutěž...

Pražané si kupují levnější roční kupon MHD, prodáno jich je 500

středa, 17. června 2015, 14:08

Cestující v Praze si ode dneška mohou koupit zlevněné roční kupony na MHD. Roční jízdné je nižší o 1100 korun, ze 4750 na 3650...

Přehled vlastníků největších pivovarů v Česku

čtvrtek, 4. června 2015, 10:42

Přehled vlastníků největších pivovarů a pivovarnických skupin v Česku (většinu ve společnosti Pivovary Lobkowicz Group (PLG)...

Výdaje na potraviny rostou – chudší domácnosti kupují více pečiva,...

pondělí, 25. května 2015, 07:57

Pokračujme v cestě za objevováním zajímavostí z analýz Českého statistického úřadu, které by jinak zapadly v propadlišti dějin, a...

 

Komentáře

 
 

O čem píšou další Drbny

Správa železniční dopravní cesty postaví v Písku novou zastávku, bude blíž centru

Správa železniční dopravní cesty začne ve druhé polovině roku stavět novou vlakovou zastávku Písek jih, která lidem zkrátí cestu do centra města. Náklady budou necelých 21 milionů korun. Zastávka by měla být hotová v říjnu. Kvůli pracím bude na trati nepřetržitá výluka od 10. do 25. září.

Budějcká Drbna

Choval se jako opičák. Na Hodonínsku policisté odchytili recidivistu, který skákal po autech

Kradl, ničil veřejný prostor a skákal po autech. Čtyřicetiletému výtržníkovi, který už je pro místní policisty známá firma, hrozí až tři roky za mřížemi.

Brněnská Drbna

Nicholas Winton byl velmi skromný, říká o něm jedna z jeho „dcer“ Zuzana Marešová

Asi není nutné připomínat neskutečný čin Nicholase Wintona, muže, který zachránil 669 židovských dětí před smrtí v koncentračních táborech. Česká mincovna nyní nechala vytvořit zlatý dukát s vyobrazením právě tohoto hrdiny.

Liberecká Drbna

Prostějov získal třetí místo v celostátní soutěži recyklace elektrospotřebičů

Ve čtvrtek 16. května se v sále Staré radnice v Havlíčkově Brodě konalo vyhlášení soutěže „Hejbni s elektrem pro lepší život“. Prostějov se umístil na bronzové příčce a vyhrál tak odměnu 25 tisíc korun.

Olomoucká Drbna

Jihlavský výběr malé kopané poprvé na jaře zaváhal, po porážce od Plzně je v Superlize čtvrtý

Jihlavský výběr malé kopané utrpěl první jarní porážku v Superlize, pozici mírného favorita nepotvrdil ve čtvrtečním zápase v Plzni, kde nakonec prohráli poměrem 6:4. Prohrou si Jihlava zkomplikovala cestu za třetím místem v Superlize, z nynější čtvrté pozice ztrácí na třetí Prahu čtyři body.

Jihlavská Drbna

Nové sídlo ČSOB v Hradci Králové má být hotové do dvou let

Vedle kongresového centra Aldis v Hradci Králové se připravuje stavební jáma, nad níž vznikne budova nové regionální centrály Československé obchodní banky (ČSOB). Práce začaly v prosinci, hotovo by mělo být na přelomu příštího a přespříštího roku. Zprovoznění centrály je naplánované na první pololetí roku 2021. Projekt na půdorysu stokrát sto metrů slibuje stavbu šetrnou k životnímu prostředí.

Hradecká Drbna