Webové stránky používají k poskytování služeb, personalizaci reklam a analýze návštěvnosti soubory cookie. Informace, jak tyto stránky používáte, sdílíme se svými partnery pro sociální média, inzerci a analýzy. Pro více informací o nastavení cookies najdete zde.

 

Vánoce na dluh – radost pod stromkem a novoroční exekuce

 
pátek, 12. prosince 2014, 16:02

Naše babičky říkávaly: „Vánoce jsou svátky radosti.“ To platí i dnes, jenže se dramaticky proměnila podstata oné radosti – radost z „narození Ježíška“ vystřídala dnešní radost z dárků na způsob „čím více, tím lépe“ či „čím dražší, tím lepší“. Není třeba být přehnaně přecitlivělý, tak to prostě je. Jenže... S rostoucím tlakem na materiální štědrost Štědrého dne jde v ruku v ruce velké riziko – DLUH.

Nákupy vánočních dárků na úvěr patří v České republice ke koloritu závěru roku, stejně jako svíčky na adventním věnci nebo rozsvěcení vánočného stromku. Na konci každého roku dochází k významnému nárůstu spotřebitelských úvěrů včetně úvěrů na kreditních kartách. Posuďte sami – průměrný meziměsíční růst objemu spotřebitelských úvěrů v České republice představuje od r. 1997 zhruba 2 procenta. Pokud ale vypíchneme hodnoty z prosince uplynulých let, je to bezmála 6 procent. Co to znamená? V prosinci se v průměru zadlužujeme třikrát rychleji než ve zbylých měsících roku.

Podíváme-li se na krátkodobé půjčky (s dobou splatnosti do 12 měsíců), je to ještě dramatičtější. Měsíční tempo růstu krátkodobých půjček od ledna 1997 činí 2,08 %, avšak v prosinci je zadlužení krátkodobými úvěry v průměru zhruba sedmkrát rychlejší (14,02 %).

Graf – Domácnosti v ČR a spotřebitelské úvěry se splatností do 12 měsíců

Zdroj: ČNB

Na obrázku výše je patrný vývoj spotřebitelských úvěrů se splatností do jednoho roku. Dlouhodobý trend je zřejmý - RŮST. Absolutní vrchol v grafu (mimochodem prosinec, tedy Vánoce roku 2012) je ALE za námi. Uuufff, říkáte si, Češi dostali rozum, přestali se zadlužovat, a proto krátkodobé půjčky klesají. Bohužel, ne tak docela. Ty 4 miliardy Kč, které momentálně chybí na trhu krátkodobých úvěrů, se částečně rozprostřely mezi střednědobé a dlouhodobé spotřebitelské úvěry (lidé začali preferovat delší dobu splatnosti), ale také – a to je mnohem horší – do šedé ekonomiky.

Ano, právě inzeráty jako „půjčka bez ručitele“, „úvěry pro každého do 15 minut“, „půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků“, „zavolejte a peníze vám přivezeme až k vám domů“ nebo „půjčujeme matkám na mateřské dovolené“, kterých jsou plná internetová diskusní fóra či inzertní plochy na zastávkách hromadné dopravy, představují největší riziko. Nejde jen o to, že nevstupují do oficiálních statistik, ale hlavně o to, že nejsou předmětem dohledu regulátora trhu, tedy ani patřičných zákonů. To je znát nejen na RPSN(*vysvětlení pod článkem), ale i na právech dlužníka – ty nejsou prakticky žádné. Nevybíravé jednání, drastické pokuty, exekuce či rovnou zabavování nemovitostí za desetitisícové dluhy. To vše historie pamatuje a současnost jakbysmet...

Co říci závěrem? Snad jen tolik:

  1. Neřešte Vánoce zadlužováním. Je to zbytečné. Pořiďte to nejdůležitější maličkosti a raději počkejte na povánoční výprodeje...
  2. Pokud nesouhlasíte, berte si úvěr u důvěryhodné instituce (podléhající dohledu ČNB a řídící se českými zákony) a uvažujte vždy nejhorší možné scénáře – vyjdeme se splátkami, když se rozbije lednice a budeme ji muset koupit? Když si zlomím si nohu a budu „na nemocenské“? Když ztratím práci?
  3. Pokud vám důvěryhodné instituce odmítnou půjčit, zamyslete se nad tím, proč? Vaše finanční situace asi není dobrá, a rozhodně se nezlepší tím, když si půjčíte od nedůvěryhodné instituce.
  4. Splátky bez navýšení nejsou hloupost obchodníka. Představují vyšší původní cenu a/nebo skryté poplatky za vyřízení smlouvy a/nebo drahé telefonáty na linku poskytovatele. Zdarma vám nikdo nic nedá. 

*RPSN = roční procentní sazba nákladů. Uvádí se v procentech jako část půjčky a vyjadřuje všechny roční náklady spojené s půjčkou. Pokud si půjčím 100.000 Kč na úrokovou míru 10 % p.a., činí roční splátka 10.000 Kč ročně. Pokud ovšem navíc musím platit ještě 5.000 Kč roční administrativní poplatek, náklady s půjčkou jsou větší než úroková míra. Konkrétně jsou 15.000 Kč ročně, tedy 15 % půjčené částky. Úroková míra je sice 10 %, ale RPSN je 15 %!

Napsal Aleš Rod
 


 

Kam dál?

Vánoce v obchodním centru: Noční nákupy, koledy, charita i netradiční...

čtvrtek, 11. prosince 2014, 14:23

Téměř dvacet procent lidí přiznává, že rádo spojuje nákupy se zábavou. A tak se jim jednak obchodní centra snaží vycházet vstříc,...

Cenu Roma Spirit získalo sdružení Slovo 21 nebo obec Žlutice

čtvrtek, 11. prosince 2014, 08:39

V Praze se dnes udělovala v pěti kategoriích cena Roma Spirit za zlepšování situace Romů v České republice. Za celoživotní dílo...

Co o víkendu? Třeba do nákupního centra. Budou přece Vánoce

středa, 10. prosince 2014, 10:48

Nejspíš ten trend už nějakou dobu registrujete. Jen co obchodníci sklidí z pultů plavky, nahrazuje je zboží s vánoční tématikou....

Ve třetím pilíři systému penzí ubylo letos 121.000 lidí

neděle, 7. prosince 2014, 11:00

Penzijní připojištění se státním příspěvkem, takzvaný třetí pilíř penzijního systému, mělo na konci září 4,67 milionu lidí. To je...

 

Komentáře

 
 

O čem píšou další Drbny

Motor si připsal další tři body za vítězství proti Slavii

České Budějovice dokázali navázat na výhru proti Jihlavě a v domácím utkání porazit pražskou Slávii. Vítězný gól vstřelil Martin Novák. Znovu se prosadil i Václav Karabáček.

Budějcká Drbna

Gin z Brna už si získává srdce zákazníků. Za degustací jezdí do brněnské palírny lidé z celé republiky

Moravská metropole se může po letošním roce pyšnit dalším artiklem, který nese přívlastek "vyrobeno v Brně" a přitom dělá svému městu tu nejlepší možnou reklamu. Stranou veškeré pozornosti letos vyrobil Brňan Robert Urbánek první várku poctivého, řemeslně zpracovaného ginu. Chuť je jemná, kvalita prvotřídní a značka Little Urban Distillery si tak v barovém světě začíná oprávněně získávat své jméno. A jak ukázaly první měsíce prodeje - také srdce mnoha zákazníků.

Brněnská Drbna

Slovan nezvládl poslední domácí zápas podzimu. Opavě podlehl 1:2

Závěr podzimu se Liberci nedaří. Po prohře v Teplicích si chtěl spravit náladu s Opavou, jenže prohrál. Na vedoucí gól ještě domácí odpověděli, po vyloučení Ševčíka ale v závěru inkasovali podruhé. Zápas na stadionu sledovaly necelé dva tisíce lidí.

Liberecká Drbna

Novým přerovským radním za ODS se stal Hýzl, nahradil Marka Dostála obviněného ze sexuálního nátlaku

Novým přerovským radním za ODS byl dnes na zastupitelstvu zvolen devětačtyřicetiletý Jaroslav Hýzl. Ve funkci nahradí Marka Dostála (ODS), který rezignoval kvůli obžalobě ze sexuálního nátlaku.

Olomoucká Drbna

Dukla zvítězila na půdě silného Prostějova, na čele tabulky drží tříbodový náskok

Tahle výhra se počítá. Dukla nechala zapomenout na nevydařený zápas s Českými Budějovicemi a hned dva dny nato uspěla na ledě Prostějova, dalšího silného celku. Vítězství 4:2, zvláště po tom, co musela Jihlava otáčet nepříznivý stav, znamená kromě tří bodů do tabulky také znovunabyté sebevědomí.

Jihlavská Drbna

Příběhy od plotny: Hradec mě zachránil

Jsem jenom obyčejná hradecká holka, prolezlá ironií a sarkasmem, která si se spisovným jazykem netyká a jedinou lásku chová k Bukowskému s Welshem. Tak nejdřív pořádně čti, než mě odsoudíš svejma nenávistnejma komentářema.

Hradecká Drbna