Webové stránky používají k poskytování služeb, personalizaci reklam a analýze návštěvnosti soubory cookie. Informace, jak tyto stránky používáte, sdílíme se svými partnery pro sociální média, inzerci a analýzy. Pro více informací o nastavení cookies najdete zde.

 

Vánoce na dluh – radost pod stromkem a novoroční exekuce

 
pátek, 12. prosince 2014, 16:02

Naše babičky říkávaly: „Vánoce jsou svátky radosti.“ To platí i dnes, jenže se dramaticky proměnila podstata oné radosti – radost z „narození Ježíška“ vystřídala dnešní radost z dárků na způsob „čím více, tím lépe“ či „čím dražší, tím lepší“. Není třeba být přehnaně přecitlivělý, tak to prostě je. Jenže... S rostoucím tlakem na materiální štědrost Štědrého dne jde v ruku v ruce velké riziko – DLUH.

Nákupy vánočních dárků na úvěr patří v České republice ke koloritu závěru roku, stejně jako svíčky na adventním věnci nebo rozsvěcení vánočného stromku. Na konci každého roku dochází k významnému nárůstu spotřebitelských úvěrů včetně úvěrů na kreditních kartách. Posuďte sami – průměrný meziměsíční růst objemu spotřebitelských úvěrů v České republice představuje od r. 1997 zhruba 2 procenta. Pokud ale vypíchneme hodnoty z prosince uplynulých let, je to bezmála 6 procent. Co to znamená? V prosinci se v průměru zadlužujeme třikrát rychleji než ve zbylých měsících roku.

Podíváme-li se na krátkodobé půjčky (s dobou splatnosti do 12 měsíců), je to ještě dramatičtější. Měsíční tempo růstu krátkodobých půjček od ledna 1997 činí 2,08 %, avšak v prosinci je zadlužení krátkodobými úvěry v průměru zhruba sedmkrát rychlejší (14,02 %).

Graf – Domácnosti v ČR a spotřebitelské úvěry se splatností do 12 měsíců

Zdroj: ČNB

Na obrázku výše je patrný vývoj spotřebitelských úvěrů se splatností do jednoho roku. Dlouhodobý trend je zřejmý - RŮST. Absolutní vrchol v grafu (mimochodem prosinec, tedy Vánoce roku 2012) je ALE za námi. Uuufff, říkáte si, Češi dostali rozum, přestali se zadlužovat, a proto krátkodobé půjčky klesají. Bohužel, ne tak docela. Ty 4 miliardy Kč, které momentálně chybí na trhu krátkodobých úvěrů, se částečně rozprostřely mezi střednědobé a dlouhodobé spotřebitelské úvěry (lidé začali preferovat delší dobu splatnosti), ale také – a to je mnohem horší – do šedé ekonomiky.

Ano, právě inzeráty jako „půjčka bez ručitele“, „úvěry pro každého do 15 minut“, „půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků“, „zavolejte a peníze vám přivezeme až k vám domů“ nebo „půjčujeme matkám na mateřské dovolené“, kterých jsou plná internetová diskusní fóra či inzertní plochy na zastávkách hromadné dopravy, představují největší riziko. Nejde jen o to, že nevstupují do oficiálních statistik, ale hlavně o to, že nejsou předmětem dohledu regulátora trhu, tedy ani patřičných zákonů. To je znát nejen na RPSN(*vysvětlení pod článkem), ale i na právech dlužníka – ty nejsou prakticky žádné. Nevybíravé jednání, drastické pokuty, exekuce či rovnou zabavování nemovitostí za desetitisícové dluhy. To vše historie pamatuje a současnost jakbysmet...

Co říci závěrem? Snad jen tolik:

  1. Neřešte Vánoce zadlužováním. Je to zbytečné. Pořiďte to nejdůležitější maličkosti a raději počkejte na povánoční výprodeje...
  2. Pokud nesouhlasíte, berte si úvěr u důvěryhodné instituce (podléhající dohledu ČNB a řídící se českými zákony) a uvažujte vždy nejhorší možné scénáře – vyjdeme se splátkami, když se rozbije lednice a budeme ji muset koupit? Když si zlomím si nohu a budu „na nemocenské“? Když ztratím práci?
  3. Pokud vám důvěryhodné instituce odmítnou půjčit, zamyslete se nad tím, proč? Vaše finanční situace asi není dobrá, a rozhodně se nezlepší tím, když si půjčíte od nedůvěryhodné instituce.
  4. Splátky bez navýšení nejsou hloupost obchodníka. Představují vyšší původní cenu a/nebo skryté poplatky za vyřízení smlouvy a/nebo drahé telefonáty na linku poskytovatele. Zdarma vám nikdo nic nedá. 

*RPSN = roční procentní sazba nákladů. Uvádí se v procentech jako část půjčky a vyjadřuje všechny roční náklady spojené s půjčkou. Pokud si půjčím 100.000 Kč na úrokovou míru 10 % p.a., činí roční splátka 10.000 Kč ročně. Pokud ovšem navíc musím platit ještě 5.000 Kč roční administrativní poplatek, náklady s půjčkou jsou větší než úroková míra. Konkrétně jsou 15.000 Kč ročně, tedy 15 % půjčené částky. Úroková míra je sice 10 %, ale RPSN je 15 %!

Napsal Aleš Rod
 


 

Kam dál?

Vánoce v obchodním centru: Noční nákupy, koledy, charita i netradiční...

čtvrtek, 11. prosince 2014, 14:23

Téměř dvacet procent lidí přiznává, že rádo spojuje nákupy se zábavou. A tak se jim jednak obchodní centra snaží vycházet vstříc,...

Cenu Roma Spirit získalo sdružení Slovo 21 nebo obec Žlutice

čtvrtek, 11. prosince 2014, 08:39

V Praze se dnes udělovala v pěti kategoriích cena Roma Spirit za zlepšování situace Romů v České republice. Za celoživotní dílo...

Co o víkendu? Třeba do nákupního centra. Budou přece Vánoce

středa, 10. prosince 2014, 10:48

Nejspíš ten trend už nějakou dobu registrujete. Jen co obchodníci sklidí z pultů plavky, nahrazuje je zboží s vánoční tématikou....

Ve třetím pilíři systému penzí ubylo letos 121.000 lidí

neděle, 7. prosince 2014, 11:00

Penzijní připojištění se státním příspěvkem, takzvaný třetí pilíř penzijního systému, mělo na konci září 4,67 milionu lidí. To je...

 

Komentáře

 
 

O čem píšou další Drbny

DRBNA HISTORIČKA: Označení P na tramvajích znamenalo Pražské předměstí

V dalším pokračování Drbny historičky se Jan Schinko podíval na Krajinskou ulici. Jejím rodinným stříbrem je podloubí, kolem kterého jezdila tramvaj s označním P. Podle Schinka znamenalo písmeno P Pražské předměstí. Mohlo ale značit i slovo pomalu.

Budějcká Drbna

Desítky kilo masa se salmonelou snědli ve školách i nemocnici. Podle polského ministra problém zveličujeme

Státní veterinární správa dnes uveřejnila místa, kam se dostalo nebezpečné polské maso s obsahem salmonely. Některé maso se podařilo zajistit a bude zlikvidováno, jinde ho ale už zpracovali. Dostalo se tak na talíře dětí v základních školách i pacientů v nemocnici. Podle polského ministra ale Česko celý problém zveličuje.

Brněnská Drbna

Desítky kilogramů polského masa se salmonelou snědli ve školách i nemocnici

Státní veterinární správa dnes uveřejnila místa, kam se dostalo nebezpečné polské maso s obsahem salmonely. Některé maso se podařilo zajistit a bude zlikvidováno, jinde ho ale už zpracovali. Dostalo se tak na talíře dětí v základních školách i pacientů v nemocnici. Podle polského ministra ale Česko celý problém zveličuje.

Liberecká Drbna

Šternberská nemocnice má nová okna. Stála necelých sedm milionů korun

Nová okna ve všech patnácti místnostech oddělení rehabilitace za téměř sedm miliónů korun má nyní Nemocnice Šternberk, člen skupiny AGEL. Nevyhovující a stará okna nahradila nová, od kterých si zaměstnanci slibují nejen bezproblémové větrání a manipulaci s nimi, ale také úsporu energií. V pavilonu léčebných a vyšetřovacích složek, postaveného v roce 1991, zedníci měnili okna necelé dva měsíce.

Olomoucká Drbna

Policisté na Žďársku honili muže ujíždějícího v kradeném autě. Nasazen byl i vrtulník a psi

Na Žďársku dnes policie pronásledovala muže, který ujížděl v autě ukradeném v cizině. Jel po dálnici D1, za Velkým Meziříčím sjel. Na pokyny k zastavení nereagoval. Na jednu z hlídek se snažil najet a narazil do služebního vozidla, zraněn nikdo nebyl. Muž pak auto odstavil a utekl.

Jihlavská Drbna

Desítky kilogramů polského masa se salmonelou snědli ve školách i nemocnici

Státní veterinární správa dnes uveřejnila místa, kam se dostalo nebezpečné polské maso s obsahem salmonely. Některé maso se podařilo zajistit a bude zlikvidováno, jinde ho ale už zpracovali. Dostalo se tak na talíře dětí v základních školách i pacientů v nemocnici. Podle polského ministra ale Česko celý problém zveličuje.

Hradecká Drbna